Рубрика "Юридический отдел"

Совершение сделки через аккредитив

 

В современном мире, когда обмен информацией и скорость совершения операций имеет большое значение, аккредитив становится все более популярной формой расчетов при сделках как с жилой, так и с коммерческой недвижимостью.

Согласно действующему законодательству при расчетах по аккредитиву банк-эмитент, действующий по поручению плательщика, обязуется перед получателем средств произвести платежи или акцептовать и оплатить переводной вексель, выставленный получателем средств, либо совершить иные действия по исполнению аккредитива по представлении получателем средств предусмотренных аккредитивом документов и в соответствии с условиями аккредитива.

Стороной по сделке может быть как юридическое, так и физическое лицо

Выделяют несколько видов аккредитива:

Отзывной аккредитив

Такой аккредитив можно отозвать или изменить по распоряжению лица его открывшего (покупателя недвижимости).

Получение одобрения продающей стороны здесь не нужно.

Безотзывный аккредитив

А вот аккредитив этого типа отозвать либо изменить его условия, не получив разрешения продавца, не получится. Это наиболее популярный в РФ вид аккредитива.

Покрытый аккредитив

При выпуске в обращение покрытого аккредитива кредитная организация, открывшая его, перечисляет за счет собственных либо кредитных средств клиента необходимую сумму в учреждение-исполнитель на весь срок аккредитива.

Непокрытый аккредитив

При таких расчетах банк, открывший аккредитив (эмитент), никаких денег в банк, где открыт счет бенефициара, не перечисляет.

Вместо этого он даёт банку-получателю разрешение списывать сумму аккредитива со своего корсчета по заранее оговоренному порядку.

Подтверждённый аккредитив

Этот вид расчетов подразумевает возникновение у банка-исполнителя обязательства провести выплаты указанной в аккредитиве суммы продавцу независимо от факта поступления денежных средств от эмитента.

Порядок расчетов по подтверждённому аккредитиву оговаривается банками отдельно.

ПРИОРИТЕТЫ расчета по аккредитиву.

  1. Безналичный расчет

В условиях ужесточения денежного оборота с юридическими и физическими лицами аккредитив позволяет проводит крупные операции с удобством для сторон.

Стороны сделки могут не пересчитывать значительные суммы наличных денег, доставлять и хранить их.

Расчёты с использованием этого способа позволяют не беспокоиться о подлинности банкнот.

Продавец и покупатель могут находиться в разных городах, однако деньги поступят точно в срок в оговоренном размере.

2.Гарантия совершения сделки

Денежные средства для оплаты сделки резервируются на спецсчёте. Как только все аккредитивные условия будут соблюдены, депонент отправится в банк бенефициара.

Лишь после перехода предмета сделки в собственность покупающей стороны и представления всего предусмотренного условиями комплекта документации продавец получит свои деньги. Чтобы отказаться от сделки либо откорректировать её условия, нужно согласие обеих сторон.

Истечение срока аккредитива при незавершённой сделке служит основанием для автоматического возврата денег покупателю. Будьте внимательны!

3.Контроль банковской операции

Законодательство РФ регламентирует деятельность банковских организаций.

 

Схема расчетов по сделке с использованием аккредитива

 

Этап 1. Заключение договора о расчётах с помощью аккредитива

Свои намерения продавец и покупатель  должны отразить в самом договоре.

Перед тем, как составлять и подписывать этот документ, покупателю необходимо:

  • выбрать банк для открытия аккредитива;
  • уточнить условия и тарифы по этой банковской услуге;
  • определиться со списком документации, которую должен представить продавец в подтверждение завершения сделки и перехода права собственности покупателю.

Только после этого можно составлять и визировать договор.

Этап 2. Открытие аккредитива

Чтобы открыть аккредитив, покупателю достаточно обратиться в банковскую организацию с заявлением.

Разумеется, деньги для его открытия и уплаты комиссии должны быть в наличии.

Этап 3. Внесение суммы

Внести необходимую сумму можно наличными через кассу либо перечислив её на счёт безналично.

Кредитная организация открывает аккредитив. Оригинал отсылается в исполняющие банковское учреждение, где передается продавцу. Бенефициар может забрать оригинал лично в банке покупателя.

Этап 4. Подготовка необходимых документов

Чтобы получить деньги за проданную недвижимость, продающей стороне нужно предъявить всю документацию, гарантирующую завершение сделки по списку, поименованному в договоре в условиях расчётов.

Передается вся документация при сопроводительном письме.

Этап 5. Получение денежных средств

Поступившие документы тщательно проверяются уполномоченными сотрудниками. Достоверность, законность, оформление нареканий проверяющего не вызвали, а значит, можно смело отправлять деньги бенефициару (то есть продавцу).

Продавцу остаётся только посетить свой банк и получить деньги либо наличными в банковской кассе, либо перечислить по своему усмотрению на любой счет в любом банке.

При получении денег в кассе банка за выдачу  в наличном виде  обычно взимается комиссия.

Автор статьи: Лиля Каттакулова. (Юрист ГК БИГ)